授信审批部工作总结

1授信审批部工作总结

20XX年，总行授信评审部认真贯彻总行工作会议精神，以科学发展观为指导，以我行改革和发展的现状为基点，积极推动我行经营体制和增长方式的转变。我部根据总行领导的安排，在深入研究本行实际情况、本地经济特点的基础上，借鉴他行先进的授信管理经验，尝试建立适应我行发展实际和管理体制的授信业务评审体系。同时，深刻领会总行的工作意图，落实总行制订的工作思路和方针，重塑授信管理体制，提高授信评审的专业技术水平，主动、认真地履行好部门职能，强化授信工作的尽职监督和合规建设。

第一、构建适应我行实际、有利我行发展的授信评审体系。

20XX年改革与发展，对授信评审部的工作提出了一个迫切的命题，那就是建立一套什么样的授信评审体系，如何建？要解决这些问题，首先要解决的就是授信评审部的定位问题、授信评审部每一位员工的个人素质和授信评审部的整体素质问题。

首先，我部加强与改革领导层的沟通，深刻研究和领会改革的整体思路和精神，切实明析我部在全行授信管理工作-1-CHANGZHICITYCOMMERCIAIBANK中的定位和职能，明确内部分工，保证整个授信管理体系的严密和协调有序，为我部授信评审与管理模型和操作架构的建立打好依据基础。

其次，研究我行体制运行的整体情况和授信管理的现实情况，考察学习他行的先进管理理念和先进的管理方法，结合我行实际情况，对照授信工作尽职指引、集团客户授信尽职指引、关联交易管理办法等关于授信管理的规定和风险指引，建立授信评审模型与操作架构；二是与有关部门协调沟通，对授信评审模型与操作架构进行论证，一方面完善授信评审模型与操作架构；另一方面使有关部门了解本部在授信评审模型与操作架构中的角色和作用，为进一步细化操作流程打好基础。三是进行穿行测试，调整完善授信评审模型与操作架构，并做好与下线部门和上线部门的衔接。

再次，根据授信评审模型与操作架构，以及我行授信管理工作的审慎性要求，细化授信评审部内部岗位分工。一是要完善内部岗位的设置，做到分工明确；二是要明确各岗位的职责，做到权责明确；三是要建立问责制和责任追究制。

同时，针对不同的信贷产品，建立相应的管理制度和操作流程，明确授信评审的重点、难点，要细化评审工作的操作流程，建立科学严谨、可操作性强、有利于业务发展，并符合审慎性要求的评审流水线，并明确各个环节的责任和责任人，同时建立严格的责任追究机制。-2-CHANGZHICITYCOMMERCIAIBANK第二、制订科学严谨、合理有效的企业信用等级评价办法和操作流程。

企业信用等级评定是统一授信的前提条件，根据总行领导安排，我部的负责安排企业信用等级评定工作，由专门人员负责。一是要加强学习，针对性的培养企业等级评定方面的人才，切实提高我行人员企业信用等级评定的知识水平；二是认真研究长治市各类型经济实体，研究长治市经济发展的现状和实际，针对本地区内各类型企业的特点，细分企业类型，拿出适应本地区实际和我行信贷政策的企业评价标准；三是结合我行管理体制和审慎性要求，制订我行企业信用等级评定操作流程，包括授信调查、等级评定、授信评审、授信额定、授信中止、授信调整和授信管理等各个方面；四是要细化等级评定的操作程序，针对各个环节和各部门的职责，明确各部门各岗位人员的责任和权限，并建立相应的责任追究机制。

同时，根据新的存量授信，分批次、分类别推进授信评级工作，建立适应我行实际、有利我行发展的授信评审与风险控制体系模型，加强贷时审查、贷后检查，实行档案、押品的集中化、标准化管理，将风险预警、识别、计量、控制渗透到授信业务的各个环节，建立各类风险的处置预案。

第三、加强授信评审工作的宏观性管理和指导，统筹兼顾，有的放矢的做好授信规划。我部将根据国家产业政策和-3-CHANGZHICITYCOMMERCIAIBANK长治市经济发展的实际情况，结合总行有关会议精神和决议，做好全行授信业务的管理工作，明析授信业务发展方向和行业风险及政策导向，以“实用、适用、实效”为目标，明确授信业务发展方向和重点，内容包括准入与退出政策、授信投向、授信投量、行业向投量、客户类型投处投量等，并通报各行业部，使各行业部明确全年授信工作的重点，有所为，有所不为，切实发挥自身职能，全面提高授信管理水平。

第四、修订完善《总行信贷审查委员会工作规则》及相应的管理制度。

结合我行体制改革的要求和授信管理工作的实际，以风险防范为主线，以授信尽职为要求，制订《总行审贷委员会审贷委员选聘办法》，明确审贷委员的任职标准和选聘程序，并建立相应的考核办法，明确责任追究，切实提高审贷委员会的决策水平和能力。

在总结以往审贷委员会工作经验的基础上，修订《总行审贷委员会工作规则》，针对不同授信业务的特点和国家关于授信业务的尽职要求和风险指引，明确不同授信业务的审贷规则，提高审贷透明度和审贷决策的科学性，合理界定审贷委员会的工作范围和相应的责任。

第五、根据授信业务管理的要求，完善本部门岗位设置和各项业务在本部门的操作流水。结合公司业务部和其他部-4-CHANGZHICITYCOMMERCIAIBANK门的工作流程，充分考虑业务风险的可控性、操作流程的合规性、业务办理的可行性、便利生，完善本部门的岗位设置，明确各岗位任职标准和岗位职责，形成设置科学合理、职责分工明确，监督措施得当的部门岗位结构。

建立不同业务的内部操作流程，合理界定权责范围，保证各项业务操作在本部门的流转顺畅和评审有效，同时要将相应的考虑评价机制纳入到整个部门工作中，一是对操作流程的合法性、合规性进行审核和评价。二是对操作流程制订的科学性进行审核和评价；三是对操作流程的全面性进行审核和评价。四是对操作流程的审慎性进行审核和评价。力求通过严密的流程操作，严格控制各类风险，及时发出预警信息，实现以客户为心，以风险防控为主线的业务流程再造。

第六、认真做好全行贷款的评审工作。全年召开审贷委员会会议148次，累计审议各类贷款571笔，金额825921万元，其中通过435笔，金额539504万元，未通过136笔，金额共计286417亿元。

召开授信委员会会议18次，累计授信37户，累计授信金额36亿元。

累计办理企业评级７3户，对移交我部审查的贷款料进行书面审查，以法律有效性与防范风险为重点，依据国家法律、法规及相关政策的规定，结合目前国家产业政策的实际状况，分别对贷款质量、贷款风险、贷款行业信息、信贷信息提出合理化建议供审贷会审查。

根据国家有关产业政策和我行的有关规定，对每一笔贷款向-5-CHANGZHICITYCOMMERCIAIBANK审贷委员会提出相关意见。对借款申请企业及抵质押等可能存在的风险情况进行书面分析，做好风险提示。

第七、加强学习，提高认识，进一步提高授信评审部队伍建设和人员水平。

新的发展形势对授信评审部会的工作提出了很高的要求，我部把提高人员素质作为一项长效机制来抓，不断强化自身素质建设，要采取培训与考试相结合的方式，鼓励、督促我部人员加强对业务知识的学习。

“走出去，请进来”是我部加强自身学习、提升授信管理水平的重要途径，“走出去”向其他银行学习、向先进银行学习、向专业院校学习，把专家教授请进来、把专业人才请进来，组织有关培训，通过学习全面提高我们自身素质，并应用于日常工作，要从思想建设、制度完善、素质提高、措施加强等方面进一步提高队伍建设，积极促进授信评审的科学化、业务管理的规范化、岗位操作的制度化。

随着我行体制改革向纵深方向的不断推进，部门重组、职能整合、流程再塑以及日益加剧的竞争和我行自身发展的内在需求，都将对全行各个业务部门提出迫切要求：如何在有效防范风险的前提下谋求新的发展，如何在审慎经营的架构下谋求管理水平的提高，如何构建新的体制下的业务操作流程，这一系列的问题都需要我们切实的解决好。下半年，授信评审部将以务实的工作作风，严谨的管理措施，紧密围绕-6-CHANGZHICITYCOMMERCIAIBANK总行制订的发展方针和工作思路，认真贯彻总行各项会议精神，抓落实、求创新，主动认真、积极高效的完成领导交办的各项工作，为商行的发展履好职、站好岗！

2信用社(银行)授信审批部全年工作总结

今年以来，我们授信审批部在县联社和上级联社的正确领导下，在全体科室人员的共同努力下，积极发挥授信审批部的职能作用，紧紧抓住发展这条主线，在加大对三农支持的基础上，积极寻找优质客户，加大信贷投放和存款组织力度，促进了全县农村信用社又好又快发展。总结全年以来的工作，我们主要做了以下几项工作：

一、加强制度建设，规范信贷管理。

今年以来我部室制定了业务经营发展各项办法，包括《xx县农村信用合作联社信贷业务授信管理暂行办法》、《xx县农村信用社人民币贷款利率定价办法》、《xx农村信用合作联社今年度业务审查工作考核办法》、《xx县农村信用社贷款展期管理办法》、《xx县农村信用合作联社贷款后期管理规程》、《中间业务考核办法》、《中间业务拓展实施方案》、《信贷改革实施方案》、《xx县农村信用合作联社关于农村青年创业小额贷款实施细则(试行)》等，为规范我县信贷管理，创新业务品种，促进业务发展和风险控制提供了可行性依据。

二、科学分配指标计划，实现按月考核

一是综合考虑辖内信用社所处经济环境、人均收入水平，信用社经营规模及历年业务发展情况等因素，科学合理分解、下达今年全年业务经营指标，并对信用社经营指标完成情况按月监测，按月考核，每个月的月初下发上个月的各项指标完成情况的通报，对指标完成较好的信用社进行表扬，对完成较差的后三名信用社重点监测，督促完成。

二是根据各信用社农户信贷档案建立情况和完成的时限要求，将任务按月分配，并要求每月的一号上报审批部，对于工作进展缓慢的信用社，加强督促，保证按时完成上级下达的任务，为个人征信的建立做好前期准备工作。

三是利用综合业务网络系统进行收息试算，统计各信用社收息数，督促各信用社尽最大努力去完成收息任务，以保证年底分红的顺利完成。

三、从严审贷，有效防范信贷风险。

信贷业务是信用社的支柱业务，是经营风险管理的重点。严格执行审查制度，可以有效防范和减少信贷风险，确保信贷资金的安全性、流动性和效益性。在实际工作中。

一是严格主体资格审查，确保借款人主体资格合规。我们主要从工商注册登记、年检资料、股东或董事签名样本、公司章程、注册验资证明、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等主体资格类文件是收集否齐全进行审查，对收集的资料是否合规有效进行评价。对从事特殊行业的客户，还要求提供有权部门颁发的特殊行业生产许可证或企业资质等级证明等。对未提供相关证照年检记录和资料收集不齐全的，及时与客户经理沟通，要求补充合法有效的主体资格类文件，确保借款人主体资格合格。

二是严格贷款政策性审查，确保贷款投向符合国家金融政策。对每一笔用信的用途是否符合国家经济、金融、产业政策进行严格审查，对国家禁止、限制的行业和项目，严禁信贷资金进入。对产业趋于饱合、受地方经济影响或局限性较大等风险集中程度较高的贷款，提请贷审会谨慎考虑。

三是严格贷款合规性审查，确保贷款用途符合联社规定。对申请用信用途有关的市场前景调查及分析资料是否全面进行审查，对其用途进行分析，审查其是否合理、真实，申请用信理由是否充分，确保用信用途符合联社规定。

四是严格借款人财务及偿债能力审查，确保第一还款来源有保障。审查用信资料中是否提供了近三年的财务报表，最近一个会计核算年度的报表是否经过注册会计师审验，同业融资信息查询资料、开户结算信息等是否调查全面，并根据相关财务信息，对客户的流动比率、速动比率、资产负债率、销售利润率、资产利润率、应收账款周转率、存货周转率、现金流量等涉及到客户的长、短期偿债能力、营运能力、盈利能力和发展能力的各项财务指标进行认真的测算和分析，对其是否处于正常水平予以客观评价，审查其还款来源是否充分。今年度，共计审查各类信贷业务笔，金额万元，其中贷款笔，金额万元；贴现笔，金额万元；承兑汇票签发金额万元。共计审查授信客户户，授信总额万元。

四、严格资金头寸管理，做好资金营运

每天统计全县资金头寸，做好头寸监测，确保资金灵活运用的同时，减少无息和低息资金占用，加强现金管理。充分利用市联社资金营运中心这一平台，科学、合理的调剂资金，今年以来通过市联社资金营运中心，购买长期债券笔，其中购买10年期国债笔、10年期信托投资公司产品笔，累计金额亿元，预计全年应计收入万元；现存放市联社资金营运中心三个月定期资笔，累计金额亿元，存放活期资金万元。预计增加我县联社收入约万元，兑付工银法人人民币理财产品笔，金额万元，累计实现收入万元；兑付国债笔，金额万元，累计实现收入万元。我部室积极做好资金营运和资金调度工作，为完成我县联社全年经营目标打下了良好的基础。

五、加强信贷管理，抓好问题的纠改落实

配合稽查部检查组，完成案件风险防范后续检查及我县信用社今年以来新放贷款手续的检查，对检查指出存在问题，经过归类整理，提出了纠改措施，限期整改，对存在的问题要求各信用社将整改后手续的手续拿到授信审批部，由专人专门审核手续纠改情况，对未整改和整改后仍不合格的贷款手续，要求各信用社继续整改，同时加大信贷管理制度的推行力度，规范操作，严防风险。

六、搞好教育培训，提高信贷人员素质

对省市联社下发的相关业务文件转发到辖内信用社，做好教育培训，领导辖内信贷人员学习好文件精神，熟悉业务范围，规范业务流程，提高业务水平和思想境界，年初特约王律师针对新实施的《物权法》进行了专门的培训，并进行了考试；充分利用每月信贷主任例会对省市联社及县联社制定印发的新制度、新规定以会代训形势进行了贯彻学习。

七、做好包社工作，促进信用社各项工作的开展

协助分管领导做好信用社的包片工作。对我部室所包的赵桥信用社、审坡信用社，经常下乡协助督促业务进度，尤其是在清非的关键时期，经常到所包信用社帮助开展工作，出谋划策，协助解决清非过程中的困难，争取使其完成年度目标任务。在做好包社工作的同时，下乡到**进行指导。为xx信用社清非拉列清单，选择清收对象，帮助清收办理贷款；对xx贷款投放主要是xx户农户贷款进行协调，投放39户共计195万元贷款；对xx信贷管理进行指导，确保此两社今年新增贷款质量的提高；对信用社联网核查不便给组织存款带来的负面影响及时向联社领导汇报。

八、对贷款企业及个体户进行调查，确保发放贷款质量。

调查企业包括：**xx调查个体户包括：**等。在实际走访的基础上进行的调查，深刻了解了企业的经营现状，对企业个人的整体情况做好心中有数，保证发放贷款能够按时收回本息，确保贷款质量。

九、填制上报各种临时性报表为

满足市联社业务统计需求，填报市联社下发的各项临时性报表，包括支持农田水利建设贷款、一季度信贷投放紧急调查、保险兼业代理业务、票据融资业务、信用卡业务、信贷资产转让业务自查表、补贴调查、银企对接情况、雪灾对所辖企业农户的影响、中小企业情况统计表、网点建设统计表等等。

十、严格按照操作规程，做好征信工作。为保证企业征信系统的安全，确保企业贷款及时录入，

一是制定了各种征信管理制度办法，包括《xx县联社企业征信系统用户管理办法》、《xx县联社企业征信系统数据删除管理办法》，使业务操作有制度可依，有制度必依。

二是及时将各信用社、部发放贷款、收回本金等征信业务录入征信系统并上报，保证企业数据的及时上传，本年录入征信系统的企业类贷款增长25959万元，累放35272万元。

三是按照人民银行的安排，在10月份集中进行了个人征信宣传，共发放传单300份。

四是积极做好征信数据安全方面的工作。练习系统的安装，数据的备份，录入和报送分开等措施保证了征信数据的安全。五是按月核对征信数据的流量和存量，按周将征信上报记录生成数上报当地人行和市联社。

十一、落实国家政策，积极发放国家助学贷款。

生源地国家助学贷款，是国家为帮助贫困家庭的子女能顺利完成学业而发放的政策性贷款，授信审批部积极将这项利国利民的政策落实到实处。从8月份开始，助学贷款申请开始进行，我们按照规定对申请人的资格进行了审查，对符合贷款条件的借款人给予了及时发放，截止到年末，共发放助学贷款60笔，金额347500元，解决了贫困家庭的燃眉之急。发放完助学贷款后，我们将这些贷款人的详细信息录入“xx省生源地助学贷款信息管理系统“，生成报表上报市联社，做好贴息的准备工作。

十二、指标的完成情况

截至到今年12月末，我县各项存款万元，完成全年任务的其中新增低成本存款万元；各项贷款余额万元，完成全年任务；中间业务收入万元，完成全年任务万元，完成全年任务的我们工作还有很多不足之处，距离领导的希望还有一定差距，在明年的工作中我部一定提前谋划，找准明年工作的重点和难点，加大工作力度，争取使我部的工作做到更好，为我县联社的业务经营的发展贡献力量。

3工行省行授信审批分部20XX年作风整治活动工作总结

江西分行作为全行第三批授信审批集中管理的试点分行，20XX年将会实现授信审批专业在省分行层面的完全集中管理。20XX年九江分部的工作在推进授信审批体制改革的大背景下，按照市行党委的决策，执行审查原则和标准，切实把好信贷投向，防控信用风险，努力保持信贷总量合理快速增长，促进信贷结构调整优化。

20XX年上半年工作总的特点是：

（一）调增了业务，加强授信发展

处理流程，提高贷款报送质量，提升了贷款审查审批效率，有力的促进了支行信贷业务的快速发展。

20XX年，分部全面落实为客户服务、为基层行服务的工作宗旨，主动做到“四个服从”：服从流程优化的需要、服从市场发展的需要、服从客户服务的需要、服从效能建设的需要。为进一步提高授信审批工作质量和效率，充分发挥授信审批工作平衡信贷业务发展和风险防范的职能作用，结合九江分行实际，制定了《授信审批部九江分行分部20XX年服务规范管理办法》，并坚决实施四项基本服务管理制度：限时服务工作制度、函复告知工作制度、优质客户服务制度和内部管理工作制度。通过向全行公布这些管理办法和制度措施，进一步强化了分部的外部监督力度，使审查人员自觉形成自我约束力和工作紧迫感，转变工作方式方法，变被动为主动，变能干为想干，以帮扶支行业务发展为己任，以资产业务发展良好为荣耀。

分部每周编辑《授信审批动态》，公布一周以来分部受理的各项信贷业务，及时反映审理情况，反映年度评级授信工作动态，通报重点项目进展并进行必要的政策提示。上半年分部发出《授信审批动态》27期，受到各行的好评。

（二）优化流程，全面提高审查审批效率

1、流程优化，高效应对业务发展。今年，分部继续根据省行制订的《中国工商银行江西省分行小企业信贷业务尽职调查、审查审批表》实行标准化操作，不要求支行撰写调查报告和行文请示、不额外增加总省行要求之外的流程和资料，对押品价值认定难以形成一致意见的，由支行一把手进行价值确定，并对此负责

2、推动电子化审批，加大业务授权力度，提速信贷服务。20XX年，分部全面实行电子化流程。