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财富自由的5个标准(四套评价标准追索自我的财务自由)

时间:2023-03-31 分类:学习方法 来源:书通网

绝对值、相对值、指标度、思想状态4维度标准

2023年3月10日,全球权威高净值人群研究机构胡润研究院编撰的《2022意才·胡润财富报告》正式发布。报告显示,截至2022年1月1日,中国600万元资产“富裕家庭”较上年增长2.,达518万户,比上年增加10万户;千万元资产“高净值家庭”较上年增长2.,达211万户,比上年增加5万户;亿元资产“超高净值家庭”较上年增长3.,达13.8万户,比上年增加4600户。这就意味着中国很多富人已达到财务自由标准。

以下从绝对值、相对值、指标度、思想状态4维度标准,列示四套有代表性的财务自由评价标准

第一套标准:胡润研究院发布《2021胡润财富自由门槛》

胡润研究院的财务自由标准是绝对标准,绝对财务自由的标准是指当某个人的财富积累到一定数值后,财富产生的孳息,包括利息、分红、房租等,足够覆盖日常消费支出时,即达到财务自由。该标准是目前比较系统、全面、权威的评价标准。

《2021胡润财富自由门槛》显示,中国一线城市入门级财富自由门槛1900万元,二线城市1200万元,三线城市600万元;一线城市中级财富自由门槛6500万元,二线城市4100万元,三线城市1500万元;一线城市高级财富自由门槛1.9亿元,二线城市1.2亿元,三线城市6900万元;国际级财富自由门槛3.5亿元人民币,相当于5000万美金。据悉,“胡润财富自由门槛”主要考虑常住房、金融投资和家庭税后年收入。分为入门级、中级、高级和国际级四个阶段,并细分到中国一二三线三类城市。

中国三线城市入门级财富自由门槛是600万元,主要包括一套120平米的市区常住房、2辆车、20万元的家庭税后年收入和250万元的金融投资;中级财富自由门槛是1500万元,主要包括一套250平米的市区常住房、一套200平米的郊区第二住房、2辆车、50万元的家庭税后年收入和400万元的金融投资;高级财富自由门槛是6900万元,主要包括一套400平米的市区常住房、一套300平米的郊区第二住房、4辆车、250万元的家庭税后年收入和2500万元的金融投资。

二线城市入门级财富自由门槛是1200万元,主要包括一套120平米的市区常住房、2辆车、40万元的家庭税后年收入和550万元的金融投资;中级财富自由门槛是4100万元,主要包括一套250平米的市区常住房、一套200平米的郊区第二住房、2辆车、100万元的家庭税后年收入和800万元的金融投资;高级财富自由门槛是1.2亿元,主要包括一套400平米的市区常住房、一套300平米的郊区第二住房、4辆车、400万元的家庭税后年收入和4000万元的金融投资。

一线城市入门级财富自由门槛是1900万元,主要包括一套120平米的市区常住房、2辆车、60万元的家庭税后年收入和800万元的金融投资;中级财富自由门槛是6500万元,主要包括一套250平米的市区常住房、一套200平米的郊区第二住房、2辆车、150万元的家庭税后年收入和1200万元的金融投资;高级财富自由门槛是1.9亿元,主要包括一套400平米的市区常住房、一套300平米的郊区第二住房、4辆车、650万元的家庭税后年收入和6500万元的金融投资。

如果你在北上广,财务自由的入门级门槛是:120平米的常住房+2辆车+家庭税后年收入60万元+800万元流动性金融投资款=1900万元净资产;

国际级财富自由门槛是3.5亿元人民币,相当于5000万;一套400平米的度假房、4辆车、1000万元的家庭税 后年收入和1亿元的金融投资。

“从财富这个角度,一个人最幸福的时候是认为自己早晚有机会实现财富自由,而尚未实现的时候。那些已经实现了财富自由的人,不一定是最幸福的,因为他们也承担着更多的责任和压力。”胡润

第二套标准:法则,也称25倍法则

与绝对财务自由标准相对,还有相对财务自由的标准,一个人的资产产生的被动收入至少要等于或超过他的日常开支,如果进入这种状态,就可以称之为财务自由。

(一)华尔街流传财务自由法则,也称25倍法则:

财务自由本金=1年总支出/或者:财务自由本金=1年总支出×25

也就是说,如果一年的支出是12万元,则想要获得财务自由需要的本金是12万元/=300万元;如果一年的支出需要30万元,则财务自由本金=30万元/=750万元。

法则是相对简单、保守的算法。法则是麻省理工学院的学者威廉.班根在1994年提出,即通过投资一组资产,每年从退休金中提取不超过的金额用来支付生活所需,直到自己去世,退休金都花不完,因为资产会增值。

(二)FIRE运动提出的法则,也是一样的原理。

FIRE运动(Financial Independence, Retire Early财务独立,提前退休)

1、财务自由所需资产=家庭年支出÷=家庭年支出×25

2、财务自由所需资产=当前年收入×20

第三套标准:财务自由度指标

(一)财务自由度过程简化计算公式:

(二)《富爸爸、穷爸爸》标准

1、财务自由度=被动收入÷家庭年支出>1.4

2、被动收入=可投资资产×年投资回报率

3、罗伯特清崎定义(停止工作后按照正常情况生活的时间,财富的多寡是用时间来衡量的)即非工资收入大于总支出,可以不再为了挣钱而出卖自己的时间。

(三)财务自由度公式的意义及影响变量

如果不工作,你还能维持现在生活水平的百分比程度。公式中,分子端是“投资性收入”,包括银行存款、证券账户、货币基金等所产生的收益,分母端“消费支出”指购物、房贷等家庭消费支出。一般来说,如果财务自由度高于10,即意味着居民一定程度上已经实现了财务自由,因为金融投资的收益已经高于生活支出,但是出于保守起见,一般将财务自由的标准定为财务自由度高于14。

财务自由度的公式告诉我们财务自由度取决于三个变量,一是积累的金融资产,二是投资收益能力,第三是消费水准。这三者决定了一个人财务自由的程度。所以,不同的个体实现财务自由所需的财富数值也是不一样的。

第四套标准:《纳瓦尔宝典》中描述的财务自由、幸福退休状态

当你能活在当下,内心充盈地度过每一天时,你就达到了自由和退休的状态:

第一种方法是存钱。只要存款够多,被动收入(不用动一根手指)就能满足开销。

第二种方法是把开销降为零——出家修行。

第三种方法是做自己热爱的事情,完全乐在其中,有钱没钱无所谓。

→幸福=健康+财富+良好的人际关系

→财富=收入+财富×(投资回报率)

→投资回报=“买入并持有”+估值+安全边际

→收入=责任+杠杆+专长

→杠杆=资本+人力+知识产权

杠杆有三种:第一种是劳动力杠杆,也就是让别人给你打工;第二种是资本杠杆形式,资本杠杆就是用钱来扩大决策的影响力;最后一种杠杆是最新出现的,也是普通人最触手可及的。这种杠杆就是“复制边际成本为零的产品”。

个人认为这即非绝对财务自由标准,也不是相对财务自由标准是笼统的思想状态下的幸福、自由、提前退休状态。

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