农村家庭理财案例

我是小城农村人口。我29岁，建筑业，月薪6000元。老婆25岁，与朋友合伙经营服装店，年收入6-7万元左右（因为做生意有淡季、旺季。每月收入不能准确确定）。儿子三岁，在上幼儿园。

全家跟父母住在老家自建房。生活费用由父母承担。（父母50岁，现在无工作，名下有铺面价值大概为50万元，老家自建房面积为500平方，近几年将被拆）铺面年收租为30000元，作为生活费用）。全家人都有农村医保。父母有社保。

我目前资产：今年已贷款买房一套，价值30万元。门市投资现金价值为15万左右。借给别人5万元（两年内不能收回）。无存款。 负债：15万元。 流动资金：门市每天的收入。支出情况：生活及其它开支在3000元/月，房贷18万元，10年付清，月交2100元。还给儿子买了一份交到14岁的少儿成长分红保险。年交2000元。

来自湖南新化县桑梓镇的小刘，今年34岁，是北京一家湘菜馆的厨师，月工资6500元。妻子小李，31岁，鞋店导购，月工资3800元。小刘夫妻有个7岁的儿子，目前跟着奶奶在湖南老家上学。他们前年在娄底市买了一套总价40万元的商品房，将大部分积蓄交了首付，还向亲戚借了8万元，目前有5万元外债没有还清。去年，小刘将他们在农村老家的2亩地租了出去。

小刘夫妻有固定存款5万元，每月能收到土地租金160元。家庭每月开销：伙食费1000元，交通费100元，电话费200元，水电气费100元，房租600元，养育孩子费800元，孩子教育保险费1000元，房贷2400元、还款期10年，外债1500元，其他300元。

小刘夫妻俩平时工作很忙，除了今年10月份在老家给孩子买了一份保险以外，家庭存款大部分放在了银行的定期账户里。他们希望能尽快还清外债，攒下装修费2万元，并买一辆10万元左右的车。

目前，小刘家资产负债比过高。小刘夫妻俩买房需要每年还款4.68万元，资产负债率高达76.8%，严重超出安全边际。自从前年购买了住房之后，每年家庭总支出高达84000元。夫妻俩辛苦一年，只能攒下4万多元。总体来说，小刘家的财务状况不是很乐观，夫妻二人要想达到理财目标，必须开源节流，注重理财配置。

李斌，33岁，大学毕业，狱警，收入稳定，平均每月3300元左右。爱人郭女士，33岁，一家私营企业工作，月薪3000元左右。家中有一个2岁的女儿。目前夫妻二人没有住房，租住在男方单位提供的两室一厅的房子中，每月租金500元。家庭有7万元定期存款、2万元国债。李斌一家三口非常节俭，每月基本生活开销2000元左右。李斌的父母身体健康，妹妹在读大学二年级，他每月资助500元生活费。郭女士的母亲身体不好，郭女士每月承担500元医药费。

女儿是家中的重中之重，夫妻计划从现在开始积累女儿明年上幼儿园的费用。现在住的房子离市区太远，爱人郭女士每天上下班都辛苦。在市区买套房子，方便孩子以后上学，是夫妻二人最大的心愿。

李斌夫妇俩目前属于事业上升期，未来的收入存在上升空间，但支出也会相应增加。双方目前没有任何投资和理财经验，家庭收入来源单一，应适当拓宽投资渠道。李斌所从事的狱警工作，收入稳定，风险保障能力强，而爱人郭女士在私营企业工作，风险保障能力较弱，因此在规划中必须考虑到提高整个家庭的风险保障能力。针对女儿教育金以及在市区买房的计划，李斌应当为家庭进行全面的财务统筹安排。